Stratégie ochrany kapitálu
Aké riziká skrýva tvoj súčasný majetok?
Prehľad nástrojov a prístupov, ktoré používame pri zostavovaní plánov ochrany kapitálu.
Ochrana kapitálu nie je synonymum pre konzervatívne investície
Mnohí klienti prichádzajú s presvedčením, že chrániť majetok znamená mať všetko v hotovosti alebo v nízkorizikových dlhopisoch. Realita je zložitejšia: inflácia ticho eroduje hodnotu neaktívne držanej hotovosti, zatiaľ čo predražené poistné produkty odvažujú výnos, ktorý by inak zostal v tvojej vreckovke. Naším cieľom je nájsť rovnováhu — rozumná diverzifikácia naprieč triedami aktív, geografickými oblasťami a časovými horizontmi, doplnená o právnu ochranu majetku pred veriteľmi a nepriaznivými životnými udalosťami. Nepracujeme s generickými šablónami; každý plán vychádza z tvojich čísel, tvojej rodiny a tvojich cieľov.
Konkrétne stratégie, ktoré pre klientov zostavujeme
Každý nástroj má svoje miesto — záleží na veku, veľkosti majetku a životnej situácii klienta.
Diverzifikácia portfólia
Rozkladáme aktíva naprieč dlhopismi, akciami, alternatívnymi investíciami a nehnuteľnosťami tak, aby žiaden jeden trh neohrozil celok. Dôraz kladieme na koreláciu aktív v krízových obdobiach, nie iba za normálnych podmienok.
Poistné štruktúry unit-linked
Investičné životné poistenie môže pri správnom nastavení slúžiť ako daňovo efektívna obálka pre strednodobé až dlhodobé sporenie. Analyzujeme poplatkovú štruktúru a porovnáme ju s priamymi investičnými alternatívami.
Rodinný holding a dedičské plánovanie
Správne nastavená holdinková štruktúra dokáže znížiť daňové zaťaženie pri prevode majetku na deti alebo partnerov a zároveň ochrániť podnikateľský majetok pred osobnými rizikami.
Likviditné rezervy a krízové fondy
Každý plán ochrany majetku obsahuje aj vrstvu okamžite dostupnej likvidity — spravidla 3 až 6 mesačných výdavkov — uloženú mimo hlavného portfólia, aby sa v krízovej situácii nemuseli predávať dlhodobé pozície.
Ochrana pred menovým rizikom
Pre klientov s majetkom alebo záväzkami v cudzích menách navrhujeme jednoduchú menovú diverzifikáciu alebo hedgingové riešenia primeranej komplexnosti — bez derivátov, ktoré by klienta exponovali novým rizikám.
Otázky, ktoré klienti kladú najčastejšie
Transparentnosť je pre nás kľúčová — preto odpovedáme priamo.
Koľko majetku potrebujem, aby spolupráca mala zmysel?
Nepracujeme s pevnou hranicou v eurách, ale s realitou situácie klienta. Ak máš konkrétny cieľ — ochranu podnikateľského majetku, zabezpečenie detí alebo prípravu na dôchodok — a chceš to riešiť systematicky, má zmysel sa porozprávať. Orientačne však najväčší prínos prinášame klientom s voľným majetkom nad 50 000 €.
Predávate konkrétne produkty alebo ste nezávislí poradcovia?
Sme nezávislí poradcovia a neinkasujeme provízie od poisťovní ani správcovských spoločností. Naša odmena vychádza výhradne z poradenskej zmluvy s klientom. Ak odporučíme produkt tretej strany, vždy ti to povieme a vysvetlíme, prečo.
Ako dlho trvá prvá analýza?
Úvodný rozhovor trvá 60 až 90 minút a je bezplatný. Na základe neho vypracujeme predbežný pohľad na riziká v tvojom majetku. Hlbšia analýza s konkrétnymi odporúčaniami zvyčajne trvá 2 až 3 týždne a zahŕňa aj zber podkladov.
Garantujete výnosy alebo ochranu pred stratou?
Nie. Žiadny seriózny poradca to nemôže garantovať. Naším cieľom je rizikovo riadená ochrana — teda znížiť pravdepodobnosť a hĺbku strát, nie ich vylúčiť. Vždy pracujeme so scenármi a stres-testami, aby si vedel, čo sa môže stať v rôznych situáciách.
Pracujete aj s klientmi mimo Martina?
Áno. Väčšinu konzultácií dnes vedieme kombináciou osobných stretnutí a videohovorov. Klientov máme po celom Slovensku — stretnutia na diaľku nám fungujú rovnako dobre ako osobné, najmä pre priebežné sledovanie a aktualizácie plánov.
„Požiadal som o analýzu portfólia po tom, čo som zdedil nehnuteľnosti a úspory po rodičoch. Tím mi ukázal, že mám 80 % majetku v jedinom regióne a žiadnu ochranu pred dlhmi v prípade môjho pracovnej neschopnosti. Do šiestich mesiacov sme to spoločne vyriešili.“
Tomáš Blaho, IT manažér, Banská Bystrica
Chceš vidieť, ako by stratégia vyzerala pre teba?
Napíš nám alebo zavolaj — prvý rozhovor je bez záväzkov a bez poplatkov.